Wie richte ich ein Firmenkonto bei einer Bank in Malta ein? Welche Dokumente sind erforderlich?

Steueroptimierung ist eine gängige und beliebte Methode, um die monatlichen Kosten für den Betrieb eines Unternehmens zu senken. Eine der Möglichkeiten, dieses Ergebnis zu erreichen, besteht darin, die Unternehmensregistrierung in Malta vorzunehmen.

Obwohl es eines der kleinsten europäischen Länder ist, bietet es ausländischen Unternehmern eine ganze Reihe von Möglichkeiten. Wenn Sie sich also entscheiden, ein Unternehmen in diesem Land zu registrieren, müssen Sie sich mit einem weiteren Aspekt vertraut machen, nämlich mit der Einrichtung eines Firmenkontos bei einer Bank in Malta. Eine gute Vorbereitung auf diesen Schritt liegt in der Bereitstellung der notwendigen Unterlagen. Welche Dokumente sind für ein Firmenkonto bei einer Bank in Malta erforderlich? Das erfahren Sie in diesem Artikel.

Wer kann ein Bankkonto in Malta einrichten?

In der Regel kann jeder Einwohner Maltas dort ein Bankkonto eröffnen. In bestimmten Fällen haben jedoch auch Nicht-Einwohner sowie ausländische Unternehmen diese Möglichkeit. Theoretisch akzeptieren maltesische Banken auch Anträge von Personen, die gar keine EU-Bürger sind, doch in der Praxis kommt dies nur äußerst selten vor.

Dabei ist es wissenswert, dass viele in Malta tätige Banken zu internationalen Konzernen gehören, z. B. österreichische Sparkasse, Deutsche Bank oder HSBC. Aus diesem Grund können Sie ein Firmenbankkonto in Malta einrichten, ohne das Land tatsächlich besuchen zu müssen. Sie müssen jedoch mehrere Bedingungen erfüllen, vor allem die des soliden finanziellen Backgrounds. Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit Ihren Schulden hatten, kann eine maltesische Bank von Ihnen verlangen, dass Sie zusätzliche Kriterien erfüllen, von denen eines der häufigsten darin besteht, für einen bestimmten Zeitraum einen Steuerwohnsitz in Malta zu führen. Dann können Sie in diesem Land ein Bankkonto eröffnen, auch wenn Sie beispielsweise in Ihrem Heimatland Konkurs angemeldet haben oder Probleme mit der Schuldentilgung hatten.

Wie richtet man ein Firmenkonto bei einer Bank in Malta ein?

Nachdem Sie die Vorbedingungen erfüllt haben, ist es an der Zeit, zu den formalen Aspekten überzugehen. Im Allgemeinen haben Privatpersonen ein viel einfacheres Verfahren als Geschäftskunden, insbesondere Unternehmen mit Sitz außerhalb Maltas. Je nachdem, für welche Bank Sie sich entscheiden, können Sie alle Formalitäten per Post (was normalerweise bis zu 2 Wochen dauert) oder persönlich in einer maltesischen Zweigstelle erledigen. Insgesamt haben Sie die Wahl zwischen einem von 29 Finanzinstituten, die eine staatliche Akkreditierung für die Erbringung von Bankdienstleistungen erhalten haben.

Welche Dokumente werden benötigt?

Sie benötigen mehrere Dokumente, um ein Firmenbankkonto in Malta einzurichten. Sie müssen jedoch wissen, dass die genaue Anzahl und Art von Dokumenten sich von Fall zu Fall unterscheidet. Laut der Website imalta.de benötigen maltesische Banken in den meisten Fällen die folgenden Dokumente:

1. Das „Know-Your-Client“-Formular (abgekürzt KYC), welches das grundlegende Dokument darstellt, ohne das es nicht möglich ist, ein Bankkonto in Malta zu registrieren, unabhängig davon, ob es sich um ein Privat- oder Geschäftskonto handelt.
2. Ein Antrag auf Eröffnung eines Bankkontos, in dem Sie einige grundsätzliche Informationen angeben müssen, wie z. B.: die Art des Kontos, die wichtigste Währung und die bevorzugte Art der Steuerzahlung.
3. Kopien der Satzung des Unternehmens (sog. „Memorandum“) und des Statuts der Organisation.
4. Eine beglaubigte Kopie der Bescheinigung über die Eintragung in das maltesische Unternehmensregister.
5. Eine beglaubigte Kopie der Aktivitäten des Unternehmens zusammen mit dem aktuellen und voraussichtlichen Umsatz.
6. Identitätsdokumente mit Beglaubigung – gilt für alle Geschäftsführer, Unterzeichner, Begünstigten und Sekretäre.
7. Erklärungen des Firmensekretärs, wenn die Einheit an der Börse notiert ist.
8. Referenzen aus dem Herkunftsland – Banken können diese Dokumente verlangen, wenn es in der Struktur Ihres Unternehmens Einrichtungen oder Personen von außerhalb Maltas gibt. Banken akzeptieren in der Regel Referenzschreiben z. B. von einem Rechtsanwalt.

Maltesische Banken können noch weitere Dokumente verlangen

Wenn Sie sich für die Einrichtung eines Firmenkontos in Malta entscheiden, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass die dortigen Banken möglicherweise auch andere Dokumente von Ihnen verlangen können. Dies gilt insbesondere für Unternehmen, die sich mit weniger populären Branchen befassen, wie z. B. Kryptowährungen oder Gambling. Es kann vorkommen, dass Unternehmen, die in der Vergangenheit mit Kryptowährungen zu tun hatten, sogar bis zu 6 Monate warten müssen, um ein Bankkonto zu eröffnen.

Welche Dokumentübersetzungen benötigen Sie?

Die Bank kann von Ihnen auch eine offizielle Übersetzung von Dokumenten Ihrer Firmendokumente verlangen. Meistens ist dies der Fall, wenn der Hauptsitz Ihres Unternehmens außerhalb von Malta (aber immer noch innerhalb der EU) liegt. In diesem Fall müssen Sie eine Übersetzung der Satzung des Unternehmens, der Statuten, der Dokumente über die Geschäftstätigkeit des Unternehmens oder der Ausweisdokumente von Entscheidungsträgern vorlegen. Und es muss sich nicht um maltesische Übersetzungen handeln, sie können auch eine beglaubigte Übersetzung online in Anspruch nehmen. Da Englisch eine der offiziellen Sprachen Maltas ist, werden Dokumente, die in dieser Sprache erstellt wurden, akzeptiert. Die Art der Beglaubigung von Übersetzungen bleibt eine separate Frage. In einigen Fällen benötigen Sie möglicherweise eine Apostille-Klausel auf allen übersetzten Dokumenten, doch erkundigen Sie sich darüber unbedingt direkt bei der von Ihnen favorisierten maltesischen Bank.

Welche Banken stehen in Malta zur Verfügung?

Jetzt wissen Sie bereits, wie Sie ein Firmenbankkonto in Malta einrichten können, Sie müssen sich nur entscheiden, welche Bank Sie dazu auswählen möchten. Insgesamt gibt es 29 Finanzinstitute mit staatlicher Akkreditierung im Land. Einige von ihnen sind internationale Organisationen, die Ihnen die Möglichkeit geben, ein maltesisches Bankkonto einzurichten, ohne persönlich in diesem Land erscheinen zu müssen – obwohl es letztendlich immer auf den Einzelfall ankommt.

Bank of Valletta – Maltas größte Bank

Die älteste und am längsten operierende Bank in Malta ist die Bank of Valletta, deren Name von der Hauptstadt des Landes abgeleitet ist. Sie ist seit 1974 auf dem Markt und bietet eine umfassende Palette von Finanzdienstleistungen an, darunter einen Zugang zum Online-Banking und eine breite Palette von Krediten. Die Eröffnung eines Kontos bei der Bank of Valletta erfordert das Ausfüllen eines Formulars, das auf der Website der Bank zur Verfügung steht. Dann müssen Sie einige Tage warten, bis sich ein Berater mit Ihnen in Verbindung setzt und Ihnen die Einzelheiten der weiteren Schritte mitteilt.

HSBC – die größte internationale Bank in Malta

Die HSBC Bank ist eine andere Organisation als die Bank of Valletta. Zunächst einmal, weil sie eine internationale Organisation ist. Sie können bei der HSBC ein Bankkonto einrichten, ohne Malta besuchen zu müssen, vorausgesetzt, Sie sind bereits Kunde der Bank in einem anderen Land. Außerdem gelten die üblichen Kontoeröffnungsformalitäten (zumindest theoretisch). Der einzige Unterschied besteht darin, dass die HSBC keine Referenzschreiben von einem Anwalt, sondern nur von einer anderen Bank akzeptiert. In der Praxis müssen Sie unter Umständen auch wesentlich mehr zusätzliche Unterlagen einreichen als z. B. bei der Bank of Valletta. Darüber hinaus müssen Sie, wenn Sie kein Kunde der HSBC in einem anderen Land sind, für 2 Wochen im Voraus einen persönlichen Termin in einer maltesischen Filiale vereinbaren. Die Wartezeit ist ziemlich lang.

Firmenkonto in MeDirect – die einfachsten Verfahren

MeDirect war zuvor als Mittelmeer-Bank tätig und ist das drittgrößte Bankinstitut in Malta. Es hebt sich jedoch von der Konkurrenz durch einfache Verfahren zur Einrichtung eines Firmenkontos in Malta ab. Das Einzige, was Sie benötigen, ist ein Konto bei einer beliebigen europäischen Bank oder eine Kontonummer im SEPA-System. Das ist alles – jetzt müssen Sie nur noch eine Übertragung Ihrer Daten mittels ID-Verifizierung beantragen und ein Firmenkonto in MeDirect eröffnen. Alles ist vollständig automatisiert und die restlichen formalen Aspekte werden ohne Ihre Teilnahme erledigt.

Was ist, wenn Sie kein Bankkonto bei einer anderen Bank haben? Dann müssen Sie eine der drei maltesischen MeDirect-Filialen besuchen, um sich einer manuellen Datenüberprüfung zu unterziehen. Die Institution hebt sich durch hervorragende Beratung von der Konkurrenz ab, sodass ein solcher Besuch ein simple Angelegenheit ist. Denken Sie nur an eine Sache – es handelt sich in erster Linie um eine Investmentbank, so dass die Kosten für die Führung eines Geschäftskontos hoch sein können. Vielleicht sollten Sie erwägen, eines der verfügbaren Investitionsinstrumente zu nutzen, um bessere Bedingungen für die Zusammenarbeit zu erhalten.

Wie richtet man ein Firmenkonto bei einer Bank in Malta ein?

Nachdem Sie sich entschieden haben, ein Unternehmen in Malta registrieren zu lassen, sollten Sie darüber nachdenken, ein Firmenkonto bei einer Bank in diesem Land einzurichten. Theoretisch ist dies sowohl für Einwohner dieses Landes als auch für Einwohner jedes anderen EU-Mitgliedstaates möglich. Für Personen, die außerhalb der Europäischen Gemeinschaft ansässig sind, sind die Verfahren wesentlich komplizierter. Sie müssen auch daran denken, die erforderlichen Unterlagen vorzulegen und gegebenenfalls offizielle Übersetzung von Dokumenten (beglaubigte Übersetzung online) zur Verfügung zu stellen. Die Wahl des geeigneten Finanzinstituts, bei dem Sie letztendlich alle Details erfahren, wie Sie ein Firmenkonto bei einer Bank in Malta einrichten können, bleibt eine separate Frage. Denken Sie daran, dass die Verfahren je nach der von Ihnen gewählten Bank unterschiedlich sein können. Aus diesem Grund lohnt es sich, eine detaillierte Analyse der Angebote durchzuführen, um Zeit und Geld zu sparen.

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